文|恒心91 免费视频

开首|博望财经

2025年，对于招联消金来说是一个不利的开局。

如今的招联消金濒临三重挑战。

率先是事迹显贵滑坡，2024年招联消金营收净利润双降超10%，2018年至2023年不良贷款率握续攀升，金钱质地日益承压。

其次，高利率模式引争议，用户投诉年化利率超23%，隐性用度及暴力催收激化矛盾，监管合规风险高潮。

终末，董事长变更带来策略调整不祥情味，新不休层需均衡科技参预与事迹增长。2024年上半年，招联消金迎来新董事长陈忠岳。值得一提的是，现在招联消金已历经四任董事长，且均来自中国联通。

行业环境巨变下，流量红利消退、竞争加重倒逼转型，招联消金亟需优化客群结构、压降利率、强化科技赋能，以重塑竞争力。

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事迹滑坡，盈利压力突显

据官网骄气，招联消金确立于2015年3月，是经中国银保监会批准、由招商银行和中国联通共同组建的握牌糟践金融公司，各握股50%，注册地址位于深圳前海，注册成本100亿元。现在招联消金酿成了“好期贷”和“信用付”两大居品体系。其中“好期贷”是自主支付类现款贷款居品，不错在招联糟践金融APP、微信公众号以及种种相助方的线上渠说念进行肯求；“信用付”是受托支付类分期贷款居品，主要在招联糟践金融自有电商平台、推动方中国联通的糟践场景以及与互联网平台相助的糟践分期中使用。

尽管背靠上风的推动资源，但2024年招联消金的事迹却出现显贵下滑，营收与净利润均呈现负增长态势。

近期证明中国联通发布的2024年度财务表现，期末招联消金总金钱为1637.51亿元，同比减少7.18%；全年罢了营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。这一事迹发扬不仅残害了招联消金此前延续多年的增长态势，更是其确立以来的初度“三降”——总金钱、营业收入、净利润同比全面承压。

深挖财报后发现，招联消金事迹发扬欠安约莫有三个原因。

其一是宏不雅经济波动与客群风险暴露。宏不雅经济下行导致中低收入客群偿债才气下跌，而招联消金为争夺市集份额，曾放宽准入模范，加快了风险暴露。据积年数据骄气，2018年至2023年，招联消金不良贷款率握续攀升，永别为1.93%、1.77%、1.78%、1.83%、2.22%和2.45%，同期不良贷款余额也在激增，从2018年的13.93亿元增长至2023年的44.65亿元，六年涨幅超220%。信用减值亏本的握续大幅高潮径直侵蚀了招联消金的利润空间，2021年至2023年期间每年计提的信用减值亏本均逾越百亿元。

其二是行业竞争加重与模式转型挑战。糟践金融行业从“高速增长”转向“存量竞争”，抖音、百度等互联网巨头凭借流量上风强势入局，传统糟践金融公司濒临客户分流压力。招联消金虽依托招商银行和中国联通的推动布景，但场景化获客才气受限，重叠监管趋严下蚁合助贷模式受限，业务延迟遭受瓶颈。

其三是金钱质地恶化与盈利结构失衡。为应酬不良金钱压力，招联消金2024年累计在银登网发布26期个东说念主不良贷款转让格式，触及未偿还本息总数75.87亿元。其中，部分金钱包以不及1折“甩卖”，折射出金钱质地管控的严峻地点。这种“甩卖”四肢虽短期内缓解拨备压力，但遥远松开了盈利才气，酿成恶性轮回。

02

高利率贷款模式，用户争议与合规风险并存

招联消金的贷款利率问题握续激励用户投诉与公论怜惜，尽管其官方声称年化利率(单利)范畴为7.3%至24%，但用户骨子响应中，高利率征象仍较为凸起。

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据黑猫投诉平台骄气，收尾2025年3月25日，通过搜索关节词“招联金融”不错发现，触及投诉量高达近3万条，其中高利率、隐性用度以及暴力催成绩为重灾地。

黑猫投诉平台多起案例骄气，用户质疑招联消金骨子年化利率接近或逾越24%。举例，2024年某用户投诉其贷款年化利率达23.725%，接近同期LPR(3.45%)的7倍。而证明最能手民法院2020年阅兵的民间假贷利率法令保护上限(4倍LPR)，此类利率虽未径直违章(因金融机构与民间假贷适用模范不同)，但已激励用户对“印子钱”的联思。

部分用户投诉招联消金存在“砍头息”、稀奇担保费等问题。举例，灵验户通过桔多多平台借款1万元，协议商定利率23.76%，但骨子还款中稀奇收取担保费，导致笼统成本超出预期。此类操作涉嫌违抗《糟践金融公司试点不休成见》中对于用度透明的顺序。

高利率贷款模式下，用户过时后易遭受暴力催收。投诉案例中，用户因过时被时常电话参差、支属连带施压，以至遭受“划扣工资”等顶点妙技，激励社会对于金融糟践者权柄保护的普通接洽。

尽管招联消金连年冉冉压降利率(2023年末平均贷款利率降至15.94%)，但相较于行业平均水平仍偏高。中邮糟践金融等机构20%-24%利率区间贷款占比超68%，而招联消金在头部机构中利率水平仍显凸起。跟着金融监管趋严(如《营业银行互联网贷款不休暂行成见》对利率败露的条款)，此类高利率模式濒临握续合规风险。

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陈忠岳接棒，肩上的担子不轻

2024年4月，招联消金董事长陈忠岳获取国度金融监督不休总局的批复，崇拜接任这一职位。

据简历骄气，陈忠岳诞生于1971年6月，大学本科，经济学硕士，曾担任中国电信浙江分公司副总司理、党构成员，中国电信公众客户奇迹部总司理，中国电信山西分公司总司理、党组通知，中国电信集团有限公司副总司理、党构成员，中国电信股份有限公司扩充董事及扩充副总裁，中国蚁合收罗通讯集团有限公司总司理、党组副通知，中国蚁合收罗通讯(香港)股份有限公司总裁，中国蚁合收罗通讯有限公司总裁，中国联通总裁。

除担任招联消金董事长外，现在陈忠岳还担任中国蚁合收罗通讯集团有限公司董事长、党组通知，中国蚁合收罗通讯(香港)股份有限公司董事长兼首席扩充官，中国蚁合收罗通讯有限公司董事长。毫无疑问，陈忠岳具有丰富的不休及电信行业从业劝诫，妥妥的业内宿将。

事实上，招联消金已历经四任董事长，且四位“一霸手”均来自中国联通。陈忠岳的接任延续了这一传统，但其在招商银行系统的履历(曾任招行策略客户部总司理)可能推动招联消金久了银企相助，探索场景化金融与科技改进的衔尾点。

陈忠岳上任后，招联消金加快推出“招联智鹿”系列大模子，试图以科技赋能普惠金融。然则，事迹下滑布景下，策略参预的成本与答复周期成为推行。若新技艺未能快速转动为业务增量，可能进一步加重招联消金盈利压力。

除董事长一职外，招联消金还更换了首席风险官。2025年1月3日，深圳金融监管局批复核准蔡学聪担任招联消金首席风险官的任职阅历。据了解，蔡学聪此前曾先后担任过招联消金风险不休总监、金钱智管部总司理等职务，并曾以招联消金不良金钱处分大家身份屡次出席策划四肢，在风险不休方面的劝诫颇为丰富。

岂论何如说，新疏导东说念主肩上的担子可真不轻91 免费视频，后续招联消金怎样发展，尚需市集给出谜底，咱们翘首企足。